NISAの次に始めたスワップ投資｜私の口座・通貨・設定と運用実績【実録】

⚠️ 重要な注意事項 この記事は筆者（ノリス）の投資体験に基づく個人的な運用記録であり、特定の金融商品・投資手法を推奨するものではありません。FX取引にはリスクが伴い、元本割れの可能性があります。投資判断はご自身の責任で行ってください。

なぜ僕はスワップ投資を始めたか

僕は15年前にFXで退場しました。

レバレッジの管理を知らず、一晩で資金の大半を失った。

「二度とFXはやらない」と誓ったはずでした。

それから15年。

僕は新NISAでS&P500を積み立てていました。

含み益は増えていました。 資産が育っている実感はありました。

でも、何かが引っかかっていた。

「これ、老後に使えるのか？」

含み益は帳簿上の数字です。

使うためには売らなければなりません。

売れば資産が減ります。

増やした資産を取り崩しながら生きていくというのが、なんとも落ち着かない。

毎月いくら使っていいのか、いつ枯渇するのか、計算し続けながら老後を過ごすのか。

NISAの含み益は増えていくのに、来月の塾代も、上がった電気代も払ってくれない。

「将来の安心」だけじゃなく、「今の生活を楽にする現金」が欲しかった。

銀行には300万円以上が眠っていました。

年利0.002%。年間の利息は60円。

あの300万円のうち、50万円だけ動かしてみよう。

失っても生活は壊れない金額。でも、うまくいけば毎月の景色が変わる金額。

そう思って、僕は15年ぶりにFX口座を開設しました。

NISAとスワップ投資は「役割」が違う

まず大事なことを言っておく。NISAをやめてスワップ投資をやれ、という話ではない。

NISAとスワップ投資は、そもそも目的が違う。畑と果樹園のようなものだ。

比較項目	NISA（畑）	スワップ投資（果樹園）
目的	20年後の資産形成	来月からのキャッシュフロー
増え方	評価額が増える（売るまで使えない）	毎日スワップが届く（現金で受取可能）
出口	いつ売るか悩む（取り崩しの不安）	売らなくても果実が届き続ける
リスク	元本割れの可能性あり	為替変動により元本割れの可能性あり（NISAよりリスクは大きい）
税制	非課税	申告分離課税 20.315%

20年かけて増やした資産を、老後にどう取り崩すか。

毎月いくら使っていいか、いつ枯渇するか、計算し続ける老後。

これは思った以上に精神的に辛い。

スワップ投資は果樹園じゃ。

木を切らなくても、実が毎日落ちてくる。

元本を減らさずにキャッシュフローだけを受け取り続ける構造になっておる。

ただし、果樹園には台風（為替暴落）が来る。

それに備える設計が必要じゃ。

その設計こそが、次のセクションで見せるノリスの運用設定じゃ。

NISAは20年後に実る種を蒔く「畑」。 スワップ投資は来月から果実が届く「果樹園」。

両方あるから、僕は落ち着いていられる。

NISAはそのまま続けています。

積み立ても止めていません。

スワップ投資は、NISAとは別枠の「もう一つの収入源」です。

なぜセントラル短資FXを選んだか

① TRY/JPYスワップが業界最高水準

同じ27万通貨を持つなら、スワップが1円でも高い口座の方がいい。セントラル短資FXのTRY/JPYスワップは業界最高水準を維持し続けている。毎日の差が、1年後には数万円の差になる。

② 建玉上限が1億通貨

これが桁違いに大きい。将来的に50万円→100万円→300万円と増やしていくなら、上限が小さい口座では頭打ちになる。セントラル短資FXなら、どこまでスケールしても同じ口座で完結する。

③ スワップ振替機能 ── 「木を切らずに果実だけ収穫する」

ポジションを決済しなくても、スワップだけを口座残高に振り替えられる。

果樹園の比喩でいえば、木を切らずに果実だけを収穫する仕組みだ。

しかも振り替えたタイミングで課税対象になるので、税金のタイミングを自分でコントロールできる。12月に「今年の利益をこれ以上増やしたくない」と思えば、振替を翌年に回せばいい。

④ 100年超の歴史がある企業グループ

セントラル短資グループは、金融機関同士の資金仲介を担う「短資会社」として100年以上の歴史がある。10年、20年持ち続ける口座だから、会社の基盤は重要だ。

客観データを補足しておく。

• セントラル短資FX: TRY/JPYスワップ 約890円/日（27万通貨、2026年3月実績）。建玉上限1億通貨。スワップ振替対応。スプレッドも業界最狭水準。

※2026年3月時点の実測値であり、将来のスワップ水準を保証するものではない。スワップポイントは金利動向や各社の方針により日々変動する。

僕の設定と運用実績を公開します

ノリスの運用状況

最終更新：2026年3月22日

【口座①】セントラル短資FX ─ トルコリラ（TRY/JPY）

項目	数値
入金額	500,000円
保有量	270,000通貨（5ポジション）
平均約定レート	3.580円
実効レバレッジ	1.8倍
証拠金維持率	1,336%
1日のスワップ	約890円
累計スワップ	17,165円
建玉評価損益	＋870円
口座清算価値	518,035円

【口座②】LIGHT FX ─ ハンガリーフォリント（HUF/JPY LIGHT）

※HUFは取扱口座が限られる上級者向けの通貨です。スワップ投資が初めての方は、まずTRY × セントラル短資FXから始めることを推奨します。

項目	数値
入金額	500,000円
保有量	3,000,000通貨（30 Lot）
平均約定レート	0.4691円
実効レバレッジ	2.9倍
証拠金維持率	867%
1日のスワップ	約780円
累計スワップ	780円（3/20開始）
建玉評価損益	▲9,900円
純資産	490,880円

LIGHT FXはハンガリーフォリントのスワップが業界最高水準だったから選んだ。

LIGHTペアという特別な通貨ペアがあり、通常より条件が良い。

ロスカットは100%固定なので、レバレッジは2倍台に抑えて運用している。

📘 HUFの具体的な設定・戦略・ロスカット計算の詳細はnoteで公開中です。 → ノリスのHUFスワップ戦略｜noteで読む

【合計サマリー】

項目	数値
投入資金合計	1,000,000円
1日のスワップ合計	約1,670円
月間スワップ見込み	約50,100円（※理論値）
累計スワップ合計	17,945円
現在の評価損益合計	▲9,030円（スワップ込み）

※月間スワップは為替変動なし・スワップポイント一定の仮定に基づく理論値です。実際の投資成果を保証するものではありません。

📝 更新履歴

日付	内容
3/22	運用状況を初回公開
3/20	LIGHT FXでHUF 300万通貨を新規購入。スワップ初回付与780円
3/15	メキシコペソ10万通貨を全決済（GMO外貨）→ LIGHT FXに資金移動
3/05	セントラル短資FXでTRY 27万通貨のポジション構築完了

石橋教授のリスク分析

ノリスの設定が「どこまでの暴落に耐えられるか」を計算しておく。

甘い話だけ聞いて飛びつくのは、15年前のノリスと同じ失敗を繰り返すことになる。

ロスカットラインの計算

口座	現在レート	ロスカットライン（概算）	現在からの下落耐性
TRY（セントラル短資FX）	3.588円	約2.0円	約44%の下落まで耐久

ストレステスト：コロナショック級の暴落が来たら

TRYの含み損は約19万円に拡大する。しかしロスカットライン（2.0円）には到達しない 1日約890円のスワップは暴落中も継続する 約213日（約7ヶ月）のスワップで含み損を理論上は回収できる計算になる

レバレッジの誘惑と現実

レバレッジを上げたらどうなるか、計算したことがある。

レバ5倍なら月11万。

レバ10倍なら月22万。

レバ20倍なら月45万。

年収が500万円を超える計算になる。

100万円の元手で。

でもそれは「フラッシュクラッシュで全てを失う計算」でもある。

15年前の僕はまさにそれで退場しました。

スワップ投資の最大の敵は相場ではなく、自分の強欲です。

ノリスの設定をレバレッジ1倍（外貨預金と同じ状態）にした場合、ロスカットの恐怖はゼロ。

完全放置で年利は約27.8%になる。S&P500の年利5〜7%と比較しても高い水準だ。しかも「売り時」を考える必要がない。毎日届く。

ノリスの1.8倍は、この「レバ1倍でも十分な利回り」を理解した上で、リスクと利回りのバランスを取った設計だ。欲張ってレバレッジを上げる必要など、全くない。

※上記はすべて為替変動なし・スワップポイント一定の仮定に基づく理論値です。

このスワップ投資の設定が向いている人・向いていない人

✅ ノリスの設定が参考になる人

• 貯金が300万円以上あり、そのうち50〜100万円を投資に回す余裕がある
• NISAや高配当株など、何らかの投資経験がある
• 月の収支がまだ黒字、または最低でもトントン
• 教育費・住宅ローン・老後資金など、将来の支出増に具体的な不安がある
• 1年以上の長期保有を前提に考えられる
• 為替変動で一時的に含み損を抱えても、パニック売りしない覚悟がある

❌ この設定を参考にすべきでない人

• 貯金が100万円未満（生活防衛資金を投資に回すのは危険です）
• 投資の経験が一切ない（まずはNISAの積立から始めてください）
• 生活費がすでにギリギリ（投資ではなく家計の見直しが先です）
• 「3ヶ月で倍にしたい」という短期志向（スワップ投資の性質とは合いません）
• 元本が1円でも減るのが絶対に嫌（為替変動リスクは避けられません）

上の条件に当てはまるなら、ノリスの設定は現実的な選択肢の一つになり得る。

ただし、最終的な投資判断はお主自身が下すものじゃ。他人の設定を参考にして始めても、結果の責任はお主にある。理解した上で、自分の判断として行動せよ。

もし1ヶ月前に始めていたら

一つだけ、時間に関する計算をしておく。

もしノリスと同じ設定を1ヶ月前に始めていた場合、1日のスワップ合計 約1,670円 × 30日 = 約50,100円のスワップが口座に入っていた計算になる。

一方で、何もしなかった場合、スワップ収入は0円のままだ。

この差は、来月も、再来月も、積み上がっていく。

もちろんこれは為替変動なし・スワップ一定の仮定に基づく理論値であり、実際にはスワップの変動も為替の変動もある。

しかし「始めるタイミング」がスワップの累計額に直結するのは、構造上の事実だ。判断はあなた次第だが、時間だけは巻き戻せない。

資金別シミュレーション

「100万円は出せないが、50万円ならなんとか」という人もいるだろう。逆に「300万円を運用したい」という人もいる。

資金額別に、ノリスの設定をベースにしたシミュレーションを示しておく。

50万円で始める場合

項目	内容
口座	セントラル短資FX
通貨	TRY/JPY（トルコリラ）
保有量	27万通貨（ノリスの口座①と同じ）
レバレッジ	1.8倍
月間スワップ	約27,000円
生活への影響	月2.7万円 ≒ スマホ代＋電気代が実質タダに

100万円で始める場合（ノリスの実際の運用）

項目	内容
口座	セントラル短資FX＋LIGHT FX
通貨	TRY/JPY ＋ HUF/JPY の二刀流
月間スワップ合計	約50,100円
生活への影響	月5万円 ≒ 塾代の補填、毎週の外食、旅行積立

300万円で始める場合

項目	内容
口座	セントラル短資FX＋LIGHT FX
通貨	TRY/JPY ＋ HUF/JPY（レバレッジはノリスと同水準）
月間スワップ合計	約150,300円
生活への影響	月15万円 ≒ 住宅ローンの返済補助、教育費の大部分

⚠️ 重要 上記はすべて為替変動なし・スワップポイント一定の仮定に基づく理論値です。実際の投資成果を保証するものではありません。為替変動により、スワップ収入を上回る含み損が発生する可能性があります。

※ノリスは実際にはTRYとHUFの2通貨に分散していますが、スワップ投資が初めての方にはまずTRY単体での運用を推奨します。 2口座目（HUF）の詳細な戦略はnoteで公開中 → ノリスのHUFスワップ戦略を読む

スワップ収入で僕の生活はこう変わった

毎朝スマホを見ると、昨日のスワップが口座に入っている。 890円＋780円。合わせて1,670円。

たかが1,670円。されど1,670円。

1ヶ月で約5万円。 牛丼なら150杯分。 子供の塾代の半分以上。 家族での外食が月に2〜3回増やせる金額。

含み損を抱えている日もあります。 正直、画面を見るのが辛い日もある。

でも毎日届くスワップが、「この含み損はいずれ回収できる」と思わせてくれる。

NISAの積立は続けています。あれは20年後のための畑。 スワップ投資は来月の生活のための果樹園。

両方あるから、僕は落ち着いていられる。

銀行に300万円寝かせていた過去の自分に、 「もったいないことしてたな」と思う。

でも、これは僕の感想であって、あなたに同じことを勧めているわけじゃない。

この記事で、僕の設定と含み損を全部見せました。 あとは、あなた自身が判断してください。

ノリスが実際に使っている口座

口座開設はスマホから最短5分で完了します。 まずは取引画面で、今日のスワップポイントを確認してみてください。 入金は後からでも構いません。

📘 2口座目としてHUFにも興味がある方へ → ノリスのHUFスワップ戦略（設定・ロスカット計算の詳細）はnoteで公開中 → LIGHT FXの公式サイト

※本記事にはアフィリエイトリンク（PR）が含まれます。掲載のスワップポイント・数値は2026年3月22日時点のノリスの実績値であり、将来の利益を保証するものではありません。為替変動により元本割れの可能性があります。投資判断はご自身の責任で行ってください。

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